Как составить личный бюджет за 7 простых шагов

Финграмотность

Руководство для быстрого составления личного либо семейного бюджета.

kak-sostavit-lichnyj-byudzhet-za-7-prostyh-shagov

Личный или семейный бюджет – это подробное изложение ожидаемых доходов и расходов на определенный промежуток времени, как правило, на месяц. Само слово бюджет обросло негативным значением «ограничение трат», как и слово диета стало синонимом запрета на вкусную пищу. На самом же деле бюджет – это эффективное расходование денег. Бюджет показывает, сколько денег вы заработаете за месяц и сколько денег вы потратите на обязательные платежи (коммуналка, еда) и необязательные (развлечения).

Вместо того, чтобы воспринимать бюджет негативно, взгляните на него, как на инструмент достижения своих финансовых целей.

Как вам поможет бюджет

Составленный бюджет на месяц позволит вам рассчитать, на что вы будете тратить деньги и сколько из них вы сможете отложить, благодаря бюджету вы сможете понять свои потребительские привычки. Конечно, составление бюджета даже близко не звучит, как интересное времяпрепровождение (а у некоторых и вовсе вызывает страх), однако для вашего кошелька и домашнего хозяйства оно критически важно. Если вы тратите немного на одну из категорий товаров, вы сможете перенаправить деньги на более важную для вас вещь или отложить на будущую более крупную покупку. Таким же образом можно откладывать деньги на черный день или на пенсию.

Чтобы составить хороший бюджет, который достигнет своих целей, необходимо подойти к его составлению максимально подробно. Окончательный вариант бюджета покажет вам, откуда поступают к вам деньги (каждая копейка), сколько их всего и на что они уходят. Бюджет позволит вам расставить приоритеты своих трат и лучше распоряжаться своими деньгами.

Как составить бюджет

В руководстве шаг за шагом показано, как составить точный и полезный бюджет (как личный, так и семейный).

  1. Соберите всю возможную информацию о ваших финансах. Состояние счета в банке, вклады, кредиты, коммунальные счета, чеки и любая другая информация о ваших доходах и расходах. Суть составления бюджета – понять, сколько в среднем вы получаете и тратите за месяц, поэтому любая информация на этот счет будет ценной.
  2. Запишите все источники доходаЕсли у вас есть подработка или другие сторонние источники дохода (вы сдаете квартиру или продаете старые ненужные вещи по интернету, например), обязательно внесите их в источники дохода. Для ежемесячной зарплаты достаточно указать только деньги, которые вы получаете на руки, не надо подсчитывать бесконечные налоги. Все вместе это станет общим доходом в вашем бюджете.
  3. Составьте лист трат на месяц. Запишите на листок все ожидаемые траты на ближайший месяц: коммунальный платежи (+ аренда), выплаты по кредиту, затраты на автомобиль и проезд в транспорте, покупка продуктов, хозтовары, косметика, развлечения, внесение денег на вклад/откладывание денег под подушку. Вносите вообще все, на что вы обычно тратите деньги.
  4. Разбейте траты на две категории: обязательные и непостоянные. Обязательные траты вы вынуждены платить каждый месяц безотлагательно: они включают плату за жилье, проезды, интернет, коммуналку, выплаты по кредиту и так далее. Эти траты предсказуемы и обычно мало изменяются от месяца к месяцу. Непостоянные траты меняются каждый месяц и включают в себя траты на продукты, бензин, развлечения, перекусы вне дома и подарки (их может быть и больше). Эти траты потребуют корректировки в дальнейшем.
  5. Подведите итоги ваших месячных доходов и расходов. Если итоговый результат показывает, что вы зарабатываете больше, чем тратите, то вас можно поздравить – это отличное начало. Это значит, что вы можете направить остаток денег на пенсионные накопления или быстрее гасить свои кредиты или другие долги. Если траты у вас превышают доходы, вам надо пересмотреть ваш бюджет.
  6. Поменяйте свои тратыЕсли вы подробно расписали все ваши расходы, следующим шагом должно стать уравнивание их с доходами. Это значит, что вам необходимо распределить все ваши доходы по определенным категориям трат или сохранения средств.
    Если ваши расходы превышают доходы, вам необходимо присмотреться к своим непостоянным тратам, чтобы найти позиции, которые можно вычеркнуть. Так как эти траты необязательны и не имеют постоянной стоимости, их легко можно будет вычеркнуть или скорректировать, чтобы сохранить сто-двести рублей (может, и больше) и приблизиться к вашим доходам.
  7. Каждый месяц пересматривайте свой бюджет. Важно регулярно сверяться со своим бюджетом – это поможет вам избегать лишних трат. После первого месяца сверьте свои реальные траты с запланированными. Так вы увидите, что вам нужно улучшить в своем планировании (может быть, вы и вовсе справились на все 100).

Пять главных понятий финансовой грамотности

Финграмотность

Чем быстрее вы усвоите эти базовые понятия, тем толще будет ваш кошелёк.

pyat-glavnyh-ponyatij-finansovoj-gramotnosti

В российских образовательных стандартах огромное количество предметов, которые должны подготовить ребенка к жизни. Однако один ключевой жизненный навык чиновники образования обходят стороной (но сейчас ситуация меняется).

Курс финансовой грамотности позволит школьнику принимать более взвешенные решения в денежных вопросах в дальнейшей жизни. Такие дети смогут откладывать деньги, грамотно составлять бюджет (личный и семьи) и инвестировать.

Предлагаем начать преподавание основ финансовой грамотности прямо сейчас с пяти базовых понятий этой непростой, но полезной науки. Они составлены на основе рекомендаций журнала Forbes. Усвоить их будет нелегко, потребуется длительная практика, но они принесут вам финансовую независимость в будущем.

1. Основы составления бюджета

Грамотно составленный бюджет поможет вам быть царем своих личных финансов и позволит избежать лишних трат. В век интернета довольно легко распланировать свой бюджет при помощи сайтов или приложений. Например, подойдет сайт ХаниМани.

При помощи таких сайтов вы легко посчитаете все свои траты и доходы – даже если у вас все плохо с математикой. Сервисы, если их использовать правильно, покажут вам, куда на самом деле уходят ваши деньги.

Если вы не ведете бюджет, вам будет трудно посчитать, откуда пришли деньги и что с ними произойдет потом, поэтому обучение финансовой грамотности стоит начать с планирования бюджета.

2. Важность процентов

В курсе математики мы можем встретить такое понятие, как сложные проценты. Это одно из понятий, которые стоит усвоить из «ненужной» математики, чтобы понять, как много вам придется платить денег несколько лет за небольшой кредит в настоящем.

Понимание всех тонкостей начисления процентов поможет вам лучше распоряжаться собственными деньгами. Постарайтесь быстрее усвоить науку о процентах и научите детей – чем раньше, тем лучше.

3. Откладывать деньги – это разумно

Это очевидный факт: чтобы долго оставаться на плаву, необходимо откладывать деньги. Однако школьники, студенты и молодежь недооценивают важности этого понятия. Конечно, им трудно представить себе потерю работы или выход на пенсию – это ждет их в далеком будущем. Но если начать откладывать деньги со школьной скамьи, это позволит к зрелому возрасту набить все шишки и получить четкое понимание, как это делать и зачем.

Самый простой способ начать откладывать деньги: пожелать какую-нибудь дорогую вещь. Движение к цели поможет детям усвоить все премудрости ограничивания себя и своих мелких желаний. Это будет нелегко, но методика оправдает себя дополнительно усвоенными усердием и терпением.

4. Американские горки из кредитов и долгов

Американские горки здесь, пожалуй, не лучший образ. Скорее это нисходящая спираль. В чем суть? Куда проще испортить кредитную историю, чем заработать её, особенно сложно восстанавливать испорченное доверие. Поэтому важно научить еще детей тому, что такое долг и как важно отдавать его в срок.

Кредит может стать очень полезной вещью, если пользоваться им правильно. Ошибки молодости не раз вспомнятся вам в будущем, поэтому важно как можно раньше объяснить ученику, для чего необходим кредит, как им пользоваться и как не стать должником.

5. Кража личных данных

В современном мире проблема безопасности личных данных особенно важна. Все переведено в цифру и почти все из нас что-нибудь заказывали онлайн – мы все под угрозой мошенничества. Понять важность безопасного хранения своих данных (особенно паролей и персональной информации) – значит, сохранить в целости свои сбережения.

Даже при всех предосторожностях, кража может произойти (знаем мы и такие истории), но это не повод не охранять свои накопления от угроз всеми возможными способами.

Оригинал: fastweb!

Составляете ли вы бюджет и откладываете деньги? Может быть, у вас есть продвинутые методы, которыми вы были бы рады поделиться с нашими читателями? Присылайте ваши истории, советы и лайфхаки на адрес gazeta@edu-family.ru. Сделаем вместе подборку для обучения молодежи, приуроченную к неделям финансовой грамотности в России! 

Также предлагаем вам познакомиться с материалами Инновационного образовательного центра «Мой университет» о Днях финансовой грамотности в российских школах.


Почему важно быть финансово грамотным человеком?

Финграмотность

Существуют знания, навыки, умения, которым практически не уделяется внимание в учебных заведениях, но которые, в то же время, очень важны и просто жизненно необходимы.

pochemu-vazhno-byt-finansovo-gramotnym-chelovekom

Одним из таких навыков является финансовая грамотность. Что это такое, для чего необходимо, и как этому научиться — рассмотрим далее.

Финансовая грамотность — это умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать их, тратить, учитывать, распределять, использовать для создания денежных фондов, сохранять, накапливать, вкладывать и приумножать. Все это включает в себя не только теоретические знания, но и практические навыки, которые, естественно, важнее.

Почему необходимо быть финансово грамотным человеком? Все просто: практически все ключевые сферы человеческой жизнедеятельности так или иначе связаны с финансами. И в большинстве случаев — связаны прямо, просто на 100%.

Возьмем самые банальные, жизненно необходимые цели: обзавестись собственным жильем, обустроить быт, обучить детей — все напрямую зависит от финансов. Поэтому финансовую грамотность необходимо прививать с детства, чтобы вступать во взрослую жизнь уже подготовленным, хотя бы теоретически.

Финансово грамотный человек знает, как заработать деньги разными способами, а не только на традиционной работе. Как оптимально их потратить, отложить, накопить, сохранить и приумножить. Как выгодно для себя сотрудничать с банками: какими продуктами и услугами пользоваться, а какими нет. Как выгодно вложить деньги, создать источники пассивного дохода, и т.д.

Где и как можно получить и развить навыки финансовой грамотности? К сожалению, в общеобразовательных программах этому пока уделяется недостаточно внимания. Хотя первые подвижки есть, но это еще только капля в море.

Поэтому финансовую грамотность можно и нужно развивать в себе самостоятельно. Каким образом? Например, чтением специализированной литературы, сейчас ее представлено достаточно много, есть книги как отечественных, так и зарубежных авторов. Также есть немало курсов, семинаров, тренингов по повышению финансовой грамотности, их можно посещать и учиться.

Самым простым и бесплатным способом научиться грамотно управлять финансами является чтение специализированных сайтов и блогов, авторы которых несут в массы идеи финансовой грамотности, делятся своими знаниями и опытом.

Одним из таких интернет-ресурсов является популярный сайт Финансовый гений (fingeniy.com). Его автор — финансист-практик делится с читателями своим опытом и мыслями, которые помогут приобрести и развить навыки финансовой грамотности с нуля до уровня уверенного в своих финансовых делах человека.

Уже сейчас на сайте опубликовано свыше 1300 уникальных авторских статей, раскрывающих секреты активного заработка и инвестирования, оптимизации трат и планирования бюджета, грамотной работы с банками и достижения успеха в любом деле. В комментариях всегда можно задавать вопросы и оперативно получать ответы, также открыт форум, где можно делиться опытом с другими читателями сайта.

Начать знакомство с Фингением можно со статьи Финансовая грамотность, в которой это понятие раскрывается более подробно, во всех аспектах и направлениях.

Помните, что финансовая грамотность — эта та сфера, которую вы должны открывать для себя сами, за вас это не сделает никто. И быть финансово грамотным — это полностью в ваших интересах: с таким качеством вы сможете достичь в жизни гораздо больших высот, чем без него.


Что можно будет себе позволить, если откладывать по 100 рублей в день?

Финграмотность

У нас постоянно ни на что не хватает денег… Но едва ли кто назовет 100 рублей деньгами. А ведь можно многого достичь, просто откладывая по 100 рублей в день.

chto-mozhno-budet-sebe-pozvolit-esli-otkladyvat-po-100-rublej-v-den

Этой статьей, открывающей новую рубрику «Финграмотность» в нашей газете, мы хотим порассуждать с вами о пользе разумного подхода к деньгам и тратам.

Что такое 100 рублей? Наверняка, вы тратите эту сумму особо не раздумывая. По нынешнему курсу это даже меньше двух долларов, а в некоторых магазинах за эти деньги уже трудно будет позволить себе двухлитровую бутылку лимонада.

Как же мы обычно поступаем со ста рублями?

  • переплачиваем за товар или услугу (обыкновенная накрутка магазина, в соседнем может быть скидка и на более серьезную сумму);
  • отдаем в виде чаевых в кафе или ресторане (мы ведь люди щедрые);
  • отдаем в виде милостыни нищему (или нескольким нищим);
  • помогаем знакомым или друзьям, если им не хватает на серьезную покупку;
  • если мы потеряем купюру в 100 рублей, вряд ли кто-то из нас сильно расстроится (не 500 рублей же).

Мы привели эти примеры, чтобы показать, как легко все мы можем отложить эти сто рублей для себя. А что выйдет, если нам каждый день будет удаваться откладывать такую сумму?

За месяц мы накопим в среднем 3000 рублей

Неплохие деньги на карманные расходы, не правда ли? Такую сумму уже вряд ли вы согласитесь отдать просто так или переплатить за какой-либо товар.

Если мы остановимся на этом шаге накоплений, то сможем за эти деньги устроить себе небольшой праздник (взять хороших продуктов или сходить в кафе, ресторан или несколько раз в кино), оплатить коммунальные услуги (хотя бы и частично), оплатить детский сад за месяц (или два).

Если же мы смогли и здесь не потратится, и твердо намерены продолжить накопления, то…

За год мы накопим 36500 рублей

А это уже хорошие отпускные. Кстати, именно на отпуск и можно будет их потратить (конечно, путешествие выйдет не из самых дорогих).

Также на эти деньги можно будет купить себе новую бытовую технику или новый телефон, планшет или компьютер, обновить мебель в доме, купить хорошую верхнюю одежду.

Если мы не останавливаемся и здесь и продолжаем откладывать по 100 рублей в день, то

За 10 лет мы накопим 365000 рублей

Это уже серьезная сумма, некоторые даже и не держали таких денег в руках. Как можно потратить эти деньги?

Купить автомобиль или устроить крутое путешествие, купить квартиру в ипотеку (суммы хватит на первоначальный взнос), открыть небольшой бизнес (островок по продаже кофе, например) или инвестировать в ценные бумаги (об этом расскажем позднее).

Конечно, за 10 лет эти накопления немного обесценятся (тут уже будет зависеть от экономической политики государства). Чтобы этого не произошло, есть два отличных способа управления финансами: сделать вклад в банк (выбирайте крупные госбанки для надежности) или купить стабильную валюту (доллары или евро).

Допустим, в банках предлагают вклады под 10% годовых, что же получим, отдавая банку ежемесячно по 3000 рублей под процент?

544494 рублей. 

Вот такие возможности открывают для нас простые 100 рублей и знания по финансовой грамотности. Мы продолжим публикации в рубрике, оставайтесь с нами!

Благодарим сайт «Финансовый гений» за помощь в написании статьи!